Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Через сколько микрозаймы подают в суд». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Заемщики одними из первых узнают об обращении МФО в суд. Перед подачей искового заявления истцы должны отправлять копии всех документов ответчикам. В течение 5 дней после получения иска суд выносит определение о принятии заявления к производству. Копии направляются сторонам не позднее следующего дня после даты вынесения.
Какие МФО подают в суд – список
Если изучить судебную практику на сайте любого суда, то можно обратить внимание на компании, наиболее часто мелькающие в списке судебных дел.
Как уже отмечали выше, МФО обращаются в суд в порядке приказного производства.
Возьмем для примера любой мировой суд судебного участка в любом субъекте РФ – пусть это будет Судебный участок №1 мирового судьи Ленинского района г. Воронежа.
За период с 1 января по 1 мая 2022 года мировым судьей рассмотрено 19 заявлений о выдаче судебных приказов.
Из них поступило:
-
МФК «Займер» — 8 заявлений
-
МФК «Джой Мани» — 5 заявлений
-
МФК «Центр Финансовой Поддержки» — 5 заявлений
-
МФК «ОТП Финанс» — 1 заявление
На «соседнем» участке №3 того же судебного района в Воронеже мировой судья рассмотрел 10 заявлений от МФК о вынесении судебного приказа.
Из них:
-
МФК «Займер» — 9 заявлений
-
МФК «Честное слово» — 1 заявление.
Можно ли сделать вывод, что именно та или иная МФО (МФК) является лидером? Нет, нельзя. Количество подаваемых заявлений зависит от распространенности МФО в том или ином регионе и никоим образом не свидетельствует, что именно эта компания будет подавать в суд, а другая – нет.
Фигурирующий практически в каждом суде «Займер», как пример, активно практикует выдачу займов онлайн – поэтому и встречается практически на каждом судебном участке мировых судей в любом регионе страны.
Поэтому не стоит заниматься статистическим анализом, выводя список МФО, наиболее часто обращающихся в суд. Это все равно что гадать – подаст «ваша» МФО на вас в суд или же нет. Скорее всего — подаст. Или МФК, или коллекторы, выкупившие долг.
Есть лишь два варианта избавиться от долгов:
-
Заплатить их, что подчас невозможно.
-
Рассмотреть процедуру банкротства (при совокупном долге более 300 тысяч рублей).
Какие МФО подают в суд на заемщика и через какое время после просрочки?
Микрофинансовые организации (МФО) — это кредитные организации, предоставляющие микрозаймы. Одной из особенностей МФО является возможность получить кредит быстро и без лишних документов. Однако, что происходит, если заемщик не возвращает взятый кредит в срок?
Когда микрозайм не возвращается в срок, МФО начинают применять меры взыскания, чтобы вернуть свои деньги. Одной из таких мер является возможность подать иск в суд на заемщика.
Какие МФО подают иск в суд?
Принципиально, любая МФО может подать иск в суд на заемщика, если кредит не был возвращен в срок. Однако, не все МФО применяют эту практику. Крупные МФО, работающие на территории всей страны, чаще обращаются к судебному процессу для взыскания задолженности.
Через сколько времени после просрочки подают иск в суд?
Сроки, через которые МФО могут подать иск в суд, различаются. Обычно это происходит после нескольких месяцев просрочки, когда заемщик систематически не платит задолженность и не выполняет договорные обязательства. Однако, точное время подачи иска может зависеть от политики каждой МФО и от обстоятельств конкретного случая.
Что происходит, когда МФО подает иск в суд?
После подачи иска в суд, начинается судебное разбирательство в рамках которого определится, был ли заемщик в праве отказаться от выплаты задолженности. В случае признания долга, суд может принять решение о взыскании задолженности и выбрать меры принудительного исполнения решения суда, например, запрет на выезд за границу или списывание долга с заработной платы.
Как часто МФО приходят к заемщику домой или передают дело коллекторам?
МФО часто передают взыскание задолженности коллекторским агентствам. Коллекторы могут приезжать к заемщику домой для взыскания долга или контактировать с ним по телефону. Коллекторы имеют право принимать административные меры для взыскания долга, однако они не имеют права насильно проникать в жилище или применять физическое насилие.
Какие меры могут быть применены при взыскании задолженности по микрозайму?
В случае просрочки и невозврата микрозайма, МФО и коллекторы могут применять различные меры для взыскания задолженности. К ним относятся:
- Напоминание о долге по телефону и почте;
- Посещение коллекторами дома заемщика;
- Передача дела в суд для взыскания задолженности;
- Возможность списать долг с заработной платы или других источников дохода;
- Возможность наложить запрет на выезд за границу;
- Принудительное взыскание имущества заемщика на основании решения суда.
Что делать, если подал иск в суд? Что делать, если приехал коллектор?
Если вам был подан иск в суд или к вам приехали коллекторы, рекомендуется обратиться за юридической помощью. Юрист сможет проконсультировать вас о ваших правах и обязанностях, помочь составить ответ на иск и представить ваши интересы в суде при необходимости.
Почему компания продает долг коллекторам
Причины, по которым МФО не обращаются в суд, предельно понятны. В первую очередь это сумма долга, которая бывает меньше, чем потенциальные судебные расходы. Второе: у должников, зачастую, нет ни постоянного дохода, ни ликвидного имущества, на которое можно обратить взыскание.
Поэтому микрофинансовой организации проще и выгоднее переуступить (продать) долг коллекторскому агентству (реже — индивидуальному предпринимателю), чтобы выручить с проблемного договора какую-нибудь прибыль. Игроки рынка нацелены на быстрое обслуживание клиентов, с бесперебойным получением прибыли.
Длительные судебные тяжбы перегружают юридические отделы компаний, поэтому при отмене должником судебного приказа, иск в суд подаются намного реже, чем проблемный долг переуступается по условиям договора цессии.
Часто ли подают МФО в суд на должника?
Такая практика встречается не часто, что связано с несколькими нюансами:
- требуется потратить долгое время и деньги на судебные тяжбы – оплачиваются госпошлина, услуги юриста, оформление искового заявления;
- при некорректном составлении кредитного договора суд часто становится на сторону должника и полностью списывает долги;
- если у должника нет личного имущества и официальной работы, удерживать проценты с зарплаты или что-либо изъять будет невозможно;
- суд может руководствоваться ст. 333 ГК РФ, постановив, что размер неустойки несоизмерим с последствиями невыплаты долга – процентные начисления и штрафы могут быть полностью списаны.
Именно по этим причинам при невыплате займа в размере до 30–40 тысяч рублей компании крайне редко обратятся в суд.
Как избежать оплаты долга
Долг будет расти потому что ежемесячно будут начисляться пени и именно поэтому лучше всего постараться договориться с МФО, нежели ждать пока ваше дело передадут коллекторам, либо в суд.
МФО может предложить вам реструктурировать долг, что означает, что кредитная организация готова пересмотреть условия кредитного договора с вами. Так, может быть, она предложит вам временные кредитные каникулы, либо меньшую кредитную ставку.
Также микрофинансовая организация может пойти на уступку и предложить рефинансирование кредита, т. к. оформление нового долга для погашения старого. Новый кредит будет предоставлен для вас на более выгодных условиях, а это значит, что и платить его будет легче.
Внимание: рефинансирование иногда приводит к долговой яме и соглашаться на него следует только в крайнем случае.
Избежать уплаты долга можно только в двух случаях: при наступлении смерти заемщика (только тогда, когда наследники отказались от наследства), а также при наступлении истечения срока исковой давности. Конечно, возможен такой вариант, что микрофинансовая организация про вас просто забудет на 3 года и никто не заставит вас платить по кредитному долгу, однако, шанс такого исхода событий крайне невелик.
Как подать в суд на МФО?
Граждане РФ, оформившие электронный кредит, но в силу обстоятельств не имеющие возможности платить по договору, обращаются в суд за защитой. Они слышат:.
- Расторжение договора в одностороннем порядке на основании того, что они не могут достичь соглашения с кредитором.
- Признание договора недействительным из-за высоких процентных ставок.
- Защищать интересы заемщика, если кредитор в одностороннем порядке меняет условия кредита.
- Для возврата средств, незаконно снятых со счета, из компании.
- Взыскать компенсацию с MCC, если клиент подвергся угрозам, оскорблениям или другим неправомерным действиям со стороны компании.
Цель: добиться снижения процентов или отсрочки
В связи с изменением личных обстоятельств вы также можете обратиться в суд с просьбой о снижении процентной ставки по вашему микрозайму.
- Вы потеряли работу
- Вы заболеваете
- У вас внезапно появились новые иждивенцы
- Ваш дом сгорел или произошел другой несчастный случай.
- Обратитесь в МФО с документальным подтверждением изменения обстоятельств, вызвавших проблему.
- Попросите своего кредитора о рассрочке, реструктуризации или других возможностях.
- Ожидайте отказа.
- Затем МФО обращается в суд для принудительного взыскания долга. Вы можете обратиться в суд с просьбой снизить проценты по вашему микрозайму. Однако в следующем пункте есть еще один вариант.
- Как только вы получите решение суда, подготовьте документы, подтверждающие ваше тяжелое положение, и попросите суд об отсрочке или рассрочке платежа в соответствии со статьей 203 Гражданского процессуального кодекса РФ. Вы также должны попросить установить конкретный срок. Мы рекомендуем максимальный срок размещения в течение одного года.
Почему должники проигрывают суды с МФО?
Конечно, если МФО густо нарушает права заемщика, угрожая ему мифическими сказками и прибегая к психологическим уловкам обмана, нормальный суд тут же встанет на защиту заемщика и освободит его из рабства.
Однако не всегда есть возможность оспорить микрозаймы. На это есть много причин.
Сложный вопрос. Если вы оспорите договор микрозайма, выданный на основании законного договора под обычную процентную ставку, вы можете проиграть дело.
Это произошло в деле № 33-11906, рассмотренном в московском суде в марте 2019 года, где между сторонами был заключен договор потребительского кредита. По словам истца, формат документов с банком был построен таким образом, что у заемщика не было выбора. Они автоматически согласились на групповое страхование и обработку своих персональных данных. Женщина посчитала, что это нарушает ее потребительские права.
Он подал и проиграл судебный иск против банка ВТБ. Требования включали возврат премий, незаконно удержанных средств, возмещение ущерба (в том числе морального), процентов и штрафов. Исходя из судебной практики, суды считают такие требования «чрезмерными». Претензии в таких случаях отклоняются.
Исполнение. В России нет практики принуждения самих МФО к выдаче небольших займов. В суде такие заявления были бы восприняты со здоровым скептицизмом.
Другой вопрос, когда, например, пенсионер вынужден брать небольшой кредит у своих детей или внуков. Однако это больше относится к сфере уголовного права, и здесь МВФ нельзя обвинить в принуждении.
Срок действия облигаций. Это также является на первый взгляд привлекательной причиной для расторжения договоров микрозайма. Однако доказать факт рабства сложно. В случае с легальными МФО это нецелесообразно.
Отмена и аннулирование — это «две совершенно разные вещи». Если вы откажетесь, вы должны возместить проценты, сборы и штрафы. Если вы откажетесь от кредита, вам придется выплатить основную сумму кредита плюс проценты (за вычетом).
В судебной практике часто встречается отказ признать такое соглашение договором.
- Решение № 2-669/2017 2-669/2017~M-220/2017 M-220/2017 1 марта 2017 года Дело № 2-669/2017,.
- Решение № 2-1073/2018 2-1073/2018~M-1048/2018 M-1048/2018 Дело № 2-1073/2018 от 28 сентября 2018 г.
В обоих случаях заемщик отказался признать обязательства по сделке; неблагоприятные условия МФО не могут служить основанием для признания договора как такового.
Нужна юридическая консультация по спору с МФО? Позвоните нам сегодня.
Цель: признать договор недействительным из-за обстоятельств его заключения
Из фильмов и телесериалов мы знаем, что сделку признают недействительной, если:
- она заключалась под давлением и угрозами;
- она заключалась должником в состоянии, при котором он не мог осознавать собственных действий. Например, состояние алкогольного или наркотического опьянения.
Например, Апелляционное определение Московского городского суда от 08.02.2021 по делу N 33-5838/2021. Свежее дело, которое претендует на инструкцию под названием «Как выиграть суд у МФО», и признать договор займа недействительным».
По материалам дела, истец заключила сделку, но потом обратилась в суд с признанием ее недействительности. Основания следующие:
- женщина имела инвалидность;
- в момент заключения сделки истец находилась под действием фармакологических препаратов, и плохо осознавала, что она делает.
Интересно, что в деле даже проводилась экспертиза, и в результате клиентка выиграла суд. Она не только добилась отмены, но и потребовала с МФО денежные средства на судебного представителя, на экспертизу и на госпошлину.
Суды по микрозаймам: реальная практика
Примером судебной практики по микрозаймам послужит дело, рассмотренное ВС РФ: на его основании он и запретил бесконечную накрутку процентов. С иском на гражданку А. обратилась организация, предоставившая ей 15 350 руб., причем срок возврата составлял 15 дней. Женщина не успела собрать деньги, и через 4,5 мес. право требования долга перешло к другой фирме. В результате накруток сумма увеличилась до 279 000 руб., причем проценты составляли 273 500 руб.
Ростовщики подали иск, и суды 1-й и 2-й инстанции удовлетворили требования в полном объеме. Но дело поступило в судебную коллегию ВС, признавшую, что насчитывать проценты вне срока действия договора неправомерно. По его определению, оплата сверхвысоких штрафов за длительный срок противоречит сути деятельности организаций, выдающих кредиты на короткие периоды. В результате женщине не пришлось платить сотни тысяч, ведь сумма начисления за допущенное нарушение договора составила 1 000 руб.
Что делать, если получил судебный иск от МФО?
Микрофинансовые организации (МФО) выдают микрозаймы на короткий срок. Когда срок платежа наступает, а заемщику нечем платить, то возникает задолженность и МФО вынуждена принимать меры к возврату долга. Основные причины неуплаты микрозайма – это отсутствие финансовой способности или мошенничество с его стороны. Последствия неуплаты микрозайма могут быть неприятными и за заемщика приходится отвечать в суде.
Если Вы получили судебный иск от МФО, не паникуйте. Пролонгация срока возврата задолженности законно не осуществляется и ждать, когда к назначенному судебному заседанию будут просто штрафы, просрочку, пени и т.д. – неправильное решение.
Что делать в такой ситуации? Следует обратиться в МФО и попытаться договориться о рассрочке или частичном погашении долга, а не платить кредитору безоговорочно и без объяснений, даже если срок давно истек. Если микрозайма взят на уважительной причине, пробуйте объяснить свою ситуацию и доказать правомерность своих действий. Если в договоре были указаны скрытые условия, которые далеки от законности, можно обратиться в суд.
Если договор и его условия законно, а долг есть, не пытайтесь скрывать от взыскателей свою недвижимость или иные ценности. Можно в крайнем случае продать «из ценного» нечто, чтобы рассчитаться перед кредитором.
Если дело дошло до суда, нужно собрать доказательства и обратиться к адвокату за помощью. Ни в коем случае не игнорируйте обращение коллектора или судебное приказа. В случае если Вы не согласны с решением суда, оспорьте его, подав апелляцию.
Запомните, что незаконные действия со стороны кредитора также могут стать причиной подачи иска в Ваш адрес. Жалуйтесь если считаете, что Ваши права были нарушены.
- Обращайтесь в МФО, пробуйте договориться.
- Не пытайтесь прятать свои ценности.
- Если дело дошло до суда, обратитесь к адвокату и соберите доказательства.
- Не игнорируйте обращение коллектора и судебный приказ.
- Если возникают нарушения со стороны кредитора, жалуйтесь на это.
Через какое время МФО подает в суд?
Если в банковском секторе процедура взыскания вполне стандарта, то у микрофинансистов нет четкого плана, в соответствии с которым они определяют временной промежуток для обращения в суд. Кроме того, заемщики не всегда знают, подают ли МФО в суд или предпочитают иные методы взыскания, которые доказали свою эффективность и оправданность. Впрочем, в первую очередь это касается займов под залог имущества, которые активно предлагают компании, так как это реальная возможность быстро забрать залог, ускорив процесс взыскания.
Если у клиента задолженность по наличному займу, сначала МФО попытается вернуть деньги стандартным для себя способом, поэтому изначально за взыскание возьмутся коллекторы или уполномоченные кредитные сотрудники. Они будут звонить должнику, угрожать ему судебными последствиями и требовать вернуть деньги и начисленные проценты. Если он сдастся и начнет платить по займу, то вряд ли МФО решит подать на него в суд, что чревато дополнительными расходами. Но если денег так и не поступит, то минимум через 90 дней (на этой стадии просрочка уже считается безнадежной) должнику стоит ждать повестки в суд, что может стать для него неожиданным и неприятным сюрпризом.
Но стоит ли бояться судебного разбирательства с МФО? По факту, если обратиться за помощью к квалифицированному юристу, то можно не только выиграть время, но и существенно снизить сумму долга, учитывая, что микрофинансисты часто грешат нечестными расчетами и умышленным завышением суммы задолженности. В связи с этим в некоторых случаях заемщикам стоит самим , чтобы не платить лишнего, как этого хотят их кредиторы.
Какие МФО подают в суд на должников? Здесь нет четких критериев, по которым можно бы было определить компании, которые стремятся решать проблемы в правовом поле. Но в любом случае к такому методу взыскания обращаются преимущественно крупные игроки рынка, которые берегу свою репутацию и планируют длительное время работать на кредитном рынке.
К микрозаймам в большинстве случаев отношение строго категоричное: кто-то считает их едва ли не панацеей, способной спасти от всех бед, а кто-то презрительно морщится или даже вспоминает свой негативный опыт. Бесполезно рассказывать о том, что МФО никому насильно денег не приносят и брать не заставляют: любой взрослый человек должен понимать, что взятое на время рано или поздно придется отдавать. Тем более, что перед выдачей займа заемщик получает на подпись документ, где подробно изложены его права и обязанности. Поставив свою подпись, он подтверждает, что согласен со всеми пунктами, а уж читал он их или нет – дело его личной ответственности.
По каким причинам люди не возвращают займы
Серьезные финансовые проблемы. Очень часто в МКО люди обращаются тогда, когда рассчитывают перезанять деньги в микрофинансовой организации на короткий срок. Особенно это актуально, если имеется задолженность еще и в банке. В том случае, если займ был получен до зарплаты, то можно попытаться не платить долги законно. Для этого нужно оформить справку о размере дохода и обратиться в МКО. Если есть проблемы с микрозаймами, в некоторых случая МКО предоставляет рассрочку по задолженности.
В том случае, если вы остались без работы и нет возможности заплатить долги с зарплаты, то попробуйте одолжить денег у своих знакомых или родственников. В некоторых случаях удается получить кредит в банке.