Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Стадии банкротства физического лица реструктуризация». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Наступило 1-ое октября, документы все собраны, произведено заполнение всех необходимых описей и форм заполнения, осуществлена подача заявления о банкротстве физического лица (банкротство гражданина) в арбитражный суд, заявление признано судом обоснованным. Итак, что же будет далее, каким образом будет осуществляться дальнейшее проведение процедуры банкротства, применяемой к должнику?
Последствия реструктуризации долгов
С момента удовлетворения арбитражным судом заявления гражданина о признании его несостоятельным и утверждении процедуры реструктуризации долгов, для него наступают следующие правые последствия:
- заморозка на удовлетворение требований кредиторов по долгам, а также на совершение уплаты обязательных платежей должника;
- прекращение начисления финансовых санкций по имеющимся долгам, таким как: неустойки, начисление процентов за просрочки и т.д.
- снимается наложенный арест на имущество должника;
- приостанавливается исполнительное производство в отношении должника;
- теперь все финансовые, а также имущественные требования к должнику могут предъявляться только через суд и только в рамках проходящей процедуры банкротства.
С момента начала введения процедуры реструктуризации долгов на гражданина налагаются следующие ограничения и запреты:
1. Все сделки должника, касающиеся имущественных прав, могут быть разрешены только с согласия финансового управляющего (строго в письменной форме). Это запрет применим для:
- сделок по приобретению и отчуждению имущества, стоимость которого превышает 50 тыс. руб.
- сделок с недвижимым имуществом должника;
- сделок с транспортными средствами должника;
- заключение или выдача должником кредитов или займов;
- сделки должника по передаче имеющегося имущества под залог и другие.
Приступаем к процедуре банкротства должника
Есть три варианта развития событий: первый именуется реструктуризацией долгов физического лица, второй – мировым соглашением между должником и кредиторами, и остановкой процедура банкротства, третий – банкротством должника и реализацией его имущества.
В этой статье будет более подробно рассмотрен первый вариант, также будет рассказано о том, что же называют «реструктуризацией»?
Реструктуризация долгов – это различные реабилитационные мероприятия, призванные стабилизировать то финансовое положение, в котором находится должник. Их цель – восстановить его платежеспособность и погасить задолженность перед кредиторами.
Когда вводится процедура реструктуризации долгов при банкротстве?
Есть категории граждан, которых сразу признают банкротами, минуя процедуру реструктуризации. К ним относятся нетрудоспособные граждане: инвалиды, пенсионеры и иные граждане, не имеющие постоянных доходов, позволяющих рассчитываться по долгам
Все те, кто имеют или имели официальные доходы, могут пройти этап реструктуризации. И даже если у должника нет официальных доходов, в отношении него могут ввести эту процедуру. К другим условиям введения процедуры относятся:
- отсутствие судимости в сфере экономических преступлений;
- отсутствие или истечение срока по административным нарушениям, связанных с хищением и банкротством;
- отсутствие другого утвержденного плана реструктуризации.
Различия стандартной и упрощенной схем
В таблице кратко представлены ключевые моменты:
|
Параметр |
Банкротство через суд |
Упрощенное банкротство через МФЦ |
|---|---|---|
| Куда обращаться | По прописке в Арбитражный суд | В любое отделение МФЦ |
| Расходы | От 30-45 тысяч рублей | Бесплатно |
| Исполнительные производства | Могут быть закрыты, открыты или вообще отсутствовать | Должны быть закрыты по статье 46, часть 1, пункт 4 (в связи с отсутствием имущества у должника) |
| Продолжительность | От полугода до 3-4 лет | Фиксированный срок — 6 месяцев |
План проведения реструктуризации
План реструктуризации – это основной документ, в котором прописаны пошаговые действия, направленные на погашение задолженности в течение срока, установленного законодательством. Согласно ФЗ «О несостоятельности», ввести реструктуризацию долга в процедуру банкротства можно на три года. В плане указывают суммы, которые необходимо вернуть, а также порядок и сроки внесения платежей. Кроме того, план должен предусматривать и выплату процентов всем кредиторам. Гражданин может предложить свой размер процентов, кредитор может не согласиться. В любом случае план будет утверждать суд, который поставит точку по этим и другим разногласиям кредиторов и должника.
Документ могут подготовить кредитор или должник. Каждый может предоставить свой вариант, однако одобрен будет только один. В свою очередь, финансовый управляющий ознакомит кредиторов со всеми проектами плана, после чего на первом собрании они выберут и утвердят подходящий. Кредиторы также вправе отклонить все предлагаемые варианты. Тогда должник может попросить у суда время на подготовку нового документа либо внести изменения в предлагаемый. Обычно на это дают около двух месяцев.
После того как план реструктуризации одобрен, его отправляют на утверждение в арбитражный суд. Перед тем как принять документ в исполнение, суд учитывает текущее материальное положение должника. Важно, чтобы он после уплаты долгов имел средства в рамках прожиточного минимума, чтобы обеспечить нормальное существование для себя и своей семьи. Кроме того, учитывают интересы всех заинтересованных сторон, включая иждивенцев и родственников должника.
Если план реструктуризации соответствует всем перечисленным нормам, арбитражный суд его утверждает, и он незамедлительно вступает в силу. В среднем вся процедура может занимать около двух-трех лет, если соблюдены все требования закона.
Преимущества и недостатки реструктуризации
Для человека, который оказался в сложной финансовой ситуации, реструктуризация имеет достаточно весомых преимуществ. Например, банк перестает увеличивать процент по кредиту и начислять штрафы. Прекращают применять и любые другие санкции.
С началом реструктуризации останавливаются исполнительные производства. Приставы уже не имеют права арестовывать имущество и списывать средства со счетов. Перестает действовать запрет на выезд из страны. Кроме того, прекращаются производства в других судах. Это возможно только в том случае, если реструктуризация началась до того, как было рассмотрено новое дело.
Один из весомых плюсов – вводится мораторий для кредиторов. Они больше не имеют права возвращать долги за счет списаний с зарплаты, пенсий и других источников дохода. Более того, кредиторы даже могут добровольно снизить процент или снять часть штрафных санкций.
Однако помимо плюсов реструктуризация, как и любой судебный процесс, имеет ряд недостатков. Например, план реструктуризации, составленный вами или вашим юристом, могут не одобрить кредиторы. Тогда окончательное решение будет принимать уже суд. Вам могут предложить исправить или доработать документ, возможно, потребуется предусмотреть в плане продажу какого-либо имущества, чтобы рассчитаться с кредиторами в оговоренные два-три года.
Кроме того, в процедуре реструктуризации все денежные операции, которые превышают сумму в 50 тысяч рублей, необходимо согласовывать с финансовым управляющим. Вы будете не вправе совершать такие сделки самостоятельно. Важно строго соблюдать все условия, прописанные в плане. Иначе суд отменит план реструктуризации и введет процедуру реализации имущества.
Решаясь на процедуру реструктуризации, нужно также помнить, что этот процесс повлечет расходы. Вам нужно будет оплатить услуги юриста (при необходимости), публикации в «Коммерсанте», ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве), почтовые расходы и внести депозит в суд в размере 25 тысяч рублей.
Последствия несоблюдения плана
С момента вынесения судебного вердикта об утверждении графика реорганизации должник обязан четко следовать всем критериям, обозначенным в документации. Это означает, что ему предстоит ежемесячно выплачивать сумму, сокращающую долг в установленные временные рамки. Если должник этого не делает, ему грозят дополнительные санкции.
В ФЗ-127 «О банкротстве» обозначено, что в случае несоблюдения плана выплаты долгов кредиторы или управляющий вправе обратиться в суд с ходатайством о старте мероприятий по принудительной продаже имущества должника. Фактически это означает, что процесс останавливается, вводится признание несостоятельности и последующая продажа всех активов, принадлежащих должнику.
В судебной практике для вынесения подобного вердикта необходимы существенные основания. Если должник не соблюдает временные рамки, опаздывает с платежами по долгам, но тем не менее ежемесячно платит, санкции в его отношении не вводятся. Чтобы суд принял подобное решение, необходимо многократное нарушение установленного графика и порядка выплат долгов.
РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ
- Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
- Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
- Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
- Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
- Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
- После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
- Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.
- При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
- Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
- В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
- Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
- Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
- Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
- Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
- какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
- какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
- использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
- Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
- Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.
Когда реализация имущества неотвратима?
В некоторых случаях – с момента подачи заявления о банкротстве. Если стоимость всего имеющегося у должника имущества меньше суммы долга, а доход низкий – судья сразу назначит финальный этап. Иногда даже целесообразно писать об этом в иске. Например: «Реструктуризация невозможна, прошу сразу перейти к конкурсной стадии». Это сэкономит время и сократит процесс.
Кроме того, судья выносит решение о переходе в стадии распродажи имущества, если:
- Финансовый управляющий вовремя не разработал приемлемый план реструктуризации
- Собрание кредиторов и сам судья не согласны с пунктами графика реструктуризации
- Должник нарушил условия утвержденного судом плана реструктуризации
Оспаривание сделок должника
Закон позволяет оспаривать сделки банкрота, заключенные в течение трех лет до начала процесса о банкротстве. На практике оспариваются лишь подозрительные сделки. То есть, если вы два года назад вполне законопослушно продали старую машину за приличную цену постороннему лицу, такая сделка вряд ли вызовет подозрения. А вот загородная недвижимость, переданная в дар племяннику – обязательно вызовет! Ведь это может означать мнимую сделку, позволяющую после окончания процедуры банкротства получить свое имущество назад.
Могут оспорить не только дарственные, но и сделки купли-продажи между родственниками. А также сделки с посторонними людьми, обладающие признаками подозрительности. Например, продажу по демпинговой цене.
Имущество, служившее объектом успешно оспоренных сделок, вернут в конкурсную массу банкрота. Контрагент при этом не получит никакой компенсации. Хотя имеет право быть включенным в реестр кредиторов, в самом его конце.
Что такое реструктуризация долга при банкротстве физического лица?
Этапы процедуры банкротства у физических и юридических лиц отличаются. В частности, вместо этапов наблюдения и конкурсного производства, проводимых при финансовой несостоятельности компаний, для граждан должников используются реструктуризация долга и реализация имущества.
Реструктуризировать долг означает облегчить условия для выплаты задолженности, например, изменить сроки и размеры платежей. Реструктуризация, проводимая в период банкротства, значительно отличается от аналогичной процедуры, проводимой банком по заявлению должника. Во втором случае вместе с увеличением сроков по выплатам должнику грозит поднятие процентной ставки на 20% и более.
Кроме этого для того, чтобы не объявлять человека банкротом кредиторы могут пойти на уступки и списать часть задолженности. Банки, как правило, готовы простить должнику только часть процентов или пеней за просрочку платежа, на уменьшение суммы основного долга надеяться не приходится.
Требования к гражданину при реструктуризации долгов
К должнику предъявляются следующие требования (п. 1 ст. 213.13 ФЗ № 127):
- есть официальный источник дохода, который позволяет постепенно покрывать имеющуюся задолженность;
- отсутствуют непогашенные судимости за экономические преступления, а также действующие административные наказания за попытку фиктивного банкротства или причинение вреда чужому имуществу;
- гражданин не признавался банкротом в течение 5 лет до момента утверждения плана реструктуризации долгов;
- ранее не был установлен план реструктуризации в рамках процедуры банкротства (более 8 лет).
План реструктуризации долгов
В соответствии со статьей 213.14 ФЗ № 127 документ содержит следующую информацию:
- размер платежей, порядок и срок их внесения;
- порядок уведомления кредиторов о том, что у должника изменилось финансовое положение;
- критерии, при соблюдении которых считается, что доходы должника изменились существенно.
Не включаются требования:
- по алиментным платежам;
- по обязательствам, связанным с нанесением вреда жизни или здоровью человека;
- по выплате выходных пособий;
- по заработной плате;
- по расчетам с авторами результатов интеллектуальной деятельности.
Подача заявления о банкротстве
Подача заявления о банкротстве в арбитражный суд является ключевым этапом в процессе банкротства физического лица. Этот шаг предполагает не только юридическое оформление намерений должника, но и начало официальной процедуры, подчиняющейся строгим правилам и срокам. Заявление о банкротстве должно быть составлено с особой тщательностью и точностью, так как любые неточности или пропуски могут привести к задержкам в рассмотрении дела или даже к отказу в его принятии к рассмотрению.
В заявлении необходимо четко указать всю информацию о долговых обязательствах. Это включает в себя суммы задолженностей, данные о кредиторах, а также информацию о любых действующих судебных исках или исполнительных производствах. Также важно предоставить полный и актуальный перечень всего личного имущества, включая недвижимость, автомобили, ценные бумаги, банковские счета и прочее имущество, которое может быть использовано для погашения долгов. Необходимо также указать информацию о доходах, включая регулярные заработную плату, пенсии, алименты и другие источники дохода.
Важно отметить, что подача заявления о банкротстве сопровождается уплатой государственной пошлины и сбором необходимого пакета документов, что может включать справки о доходах, документы, подтверждающие право собственности на имущество, кредитные договоры и другие финансовые документы. Подготовка этих документов часто требует времени и внимания к деталям, что делает консультацию с юристом на этом этапе особенно важной.
После подачи заявления суд проводит предварительное заседание, на котором решается вопрос о начале процедуры банкротства. Это заседание также является моментом, когда кредиторы могут высказать свои возражения по поводу банкротства, если таковые имеются. Поэтому качественная подготовка заявления и сопутствующих документов играет решающую роль в успешном начале процесса банкротства.
Инвентаризация имущества должника
Инвентаризация имущества должника — это следующий важный этап в процессе банкротства. Под руководством арбитражного управляющего проводятся детальный учет и оценка всех активов должника. Эта процедура включает в себя оценку недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг, банковских вкладов, а также любых других материальных и финансовых активов.
Цель инвентаризации — получить полную и объективную картину финансового состояния должника. Это необходимо для того, чтобы определить возможности погашения долгов и разработать стратегию распределения средств между кредиторами. Инвентаризация также помогает предотвратить недобросовестные действия со стороны должника, такие как скрытие или незаконная продажа имущества перед началом процедуры банкротства.
В процессе инвентаризации активы оцениваются по рыночной стоимости. Это означает, что оценка должна отражать реальную стоимость имущества на момент проведения процедуры. После завершения инвентаризации арбитражный управляющий составляет отчет, который представляется в суд и кредиторам для дальнейшего рассмотрения и принятия решений о дальнейших шагах в процедуре банкротства.