Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли признать банкротом поручителя? Каковы особенности процедуры банкротства с учетом правовых норм?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Именно таких поручителей большинство в нашей стране. Граждане соглашаются выступить в качестве гаранта исполнения финансовых обязательств, пытаясь помочь своим знакомым и родственникам получить займ, либо делая это по приказу руководства или собственников бизнеса.
Процедура банкротства поручителя
Признание финансовой несостоятельности регламентируется нормами закона № 127-ФЗ и проходит по общим правилам. Отличие лишь в том, что вы отвечаете по чужим обязательствам. Процедура включает следующие этапы:
- подача заявления и его рассмотрение в суде;
- изучение материалов дела и рассмотрение возможности назначить реструктуризацию займа, прийти к мировому соглашению или прибегнуть к реализации имущества;
- если достичь соглашения не удалось, начинается процедура банкротства: с этого момента банки не имеют права начислять пени, проценты, штрафы, а судебные приставы — требовать выплат по исполнительным листам;
- если у банкротящегося нет возможности покрыть хоть часть долга и реструктуризация невозможна, арбитражный управляющий составляет список имущества, производит его оценку и формирует конкурсную массу;
- имущество продается с торгов, вырученные средства направляются на покрытие обязательств по поручительскому договору и на возмещение судебных издержек.
Банкротство поручителя: судебная практика
Обычно суд относится более лояльно к кредиторам и принимает их сторону. Ведь по закону они правы, они честно выполнили все условия договора займа. А вот заемщик, в силу тех или иных обязательств, находится не в лучшем положении, — закон не на его стороне. Естественно под удар попадают и ручающиеся люди. Если вы попали в такую ситуацию, лучше всего активно участвовать в судебных процессах, предлагать на заседаниях решение проблемы. Это в случае инициации процедуры несостоятельности против вас будет учтено судом, как смягчающее обстоятельство.
Но в практике банкротств поручителей был случай, когда судья пошел на встречу поручителю. Кредитор требовал исполнения обязательств по договору займа, поскольку прямой должник скончался. Гарант убедил Арбитражный суд, что компенсацию долга должны выплачивать прямые наследники, поскольку им перешло все имущество должника. Суд одобрил такой вариант.
ЦЕНЫ НА ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Первичная консультация по вопросу банкротства физического лица Бесплатно
- Анализ юридических фактов в отношении обстоятельств и интересов клиента.
- Консультация по возможности оспоримости сделки на основании Главы III. 1 закона о банкротстве.
- Консультирование по возможности списания долгов: оценка юридических, финансовых и имущественных рисков Должника.
- Консультация по вопросам разработки тактики защиты имущества клиента.
- Формирование предварительного плана действий.
- Составление списка документов для инициации производства по делу о несостоятельности (банкротству).
- Консультирование по подготовке производства.
Когда поручителю выгодно оформить банкротство?
Стоит учитывать, что процедура банкротства физлиц весьма затратна, и экономически целесообразно прибегать в ней, если Ваша задолженность составляет более 150–200 тысяч рублей. Но многое также зависит от способа проведения процедуры — если Вы решили оформить банкротство самостоятельно, то Ваши затраты будет несколько ниже, но и гарантии успешного завершения судебного процесса никто не даст.
Помощь юристов по банкротству дает Вам гораздо больше шансов на успешное признание неплатежеспособности в суде, а также позволит значительно сэкономить время и нервы.
Мы оказываем комплексные услуги по проведению банкротства под ключ в Москве и всестороннюю юридическую поддержку граждан, попавших в затруднительное материальное положение. За получением профессиональной консультации свяжитесь с нашими специалистами — они обязательно найдут выход из сложившейся ситуации и помогут Вам на всех этапах банкротства физлица.
Что будет с поручителем при банкротстве физического лица
После присвоения гражданину статуса несостоятельного, его обязательства в полном размере или какая-то их часть, обеспеченные поручительским договором, переходят к тому, кто за него ручался. В этом случае опять вступают в силу юридические нормы ст. 367 Гражданского Кодекса РФ.
Поскольку физическое лицо не может быть ликвидировано, то «точкой невозврата» считают вынесение приговора Арбитражного суда о присвоении должнику статуса банкрота. То есть, если кредитор до этого момента не заявил о своем намерении истребовать долг с поручителя, то после признания прямого должника несостоятельным он этого сделать не имеет права.
Если же кредитор подал исковое заявление до вынесения приговора, тогда все обязательства, прописанные в договоре, ложатся на плечи гаранта.
Признание поручителя банкротом
Признать поручителя физического лица финансово несостоятельным может только арбитражный суд. Для инициирования процесса достаточно обратиться в судебный орган с исковым заявлением специальной формы.
По результатам рассмотрения дела в течение нескольких месяцев выносится решение. Результаты подобных дел обычно принимают один из трех видов: распродажа имущества должника в счет погашения долга, реструктуризация долгов либо же мировое соглашение между сторонами.
Чаще всего арбитражные суды утверждают мировые соглашения, они наиболее выгодны для кредитных организаций, которые получают больше шансов на возврат долга или хотя бы его части. Поручитель в таком случае тоже остается доволен результатом, ведь ему не приходится расставаться с собственным имуществом. А в случаях, когда поручитель рассчитывается по всем долгам, он может истребовать полный объем затраченных средств с первоначального должника. Такие иски зачастую приводят к банкротствам должника по инициативе поручителя.
Встречаются и отказы в признании поручителя банкротом. Чаще всего такие решения принимаются при отсутствии достаточно обоснованных оснований и признаков финансовой несостоятельности.
Ответственность поручителя при банкротстве должника
Как правило, поручитель несет ответственность за обязательства должника, если последний не в состоянии исполнить свои финансовые обязательства.
Если основной должник прекращает исполнять обязательства либо в отношении него возбуждено дело о банкротстве, тогда кредитор имеет право обратиться за погашением задолженности, в том числе подать заявление о банкротстве в отношении поручителя.
Поручитель может заявить ходатайство о вступлении в дело о банкротстве основного должника в качестве третьего лица. Он может представлять свои интересы и защищаться от требований кредиторов в рамках процедуры банкротства.
Поручитель несет ответственность за обязательства должника в пределах своего поручительства. Это означает, что поручитель может быть обязан выплатить сумму, за которую он поручился, если должник не может выполнить свои обязательства.
Однако стоит отметить, что поручитель также имеет право на защиту своих прав и интересов в рамках процедуры банкротства. Он может оспорить требования кредиторов, предъявленные в отношении него, и использовать доступные законные средства защиты.
В целом, поручитель должен оплатить задолженность в размере своего поручительства, если у основного должника недостаточно средств для оплаты долга. При этом он может участвовать в деле о банкротстве основного должника, а также в собственном деле о банкротстве (при наличии необходимости).
Когда поручитель может избежать ответственности?
Поручитель может избежать ответственности в следующих случаях:
|
Основание |
Описание |
|
Несоблюдение условий поручительства |
Если должник нарушает условия поручительства, поручитель может быть освобожден от ответственности. Например, если должник изменяет существенные условия договора без согласия поручителя, поручитель может быть освобожден от своих обязательств. |
|
Незаконное действие кредитора |
Если кредитор причинил ущерб поручителю или совершил незаконные действия, поручитель может быть освобожден от ответственности. Например, если кредитор обманул поручителя или использовал недобросовестные методы в процессе получения долга. |
|
Несоблюдение процедурного порядка |
Если процедурные нормы, связанные с поручительством, не были соблюдены, поручитель может быть освобожден от ответственности. Например, если поручительство было оформлено без его надлежащего согласия или без необходимой формы. |
|
Несоблюдение требований закона |
Если действия кредитора или должника не соответствуют требованиям закона, поручитель может быть освобожден от ответственности. Например, если кредитор выдавал кредит без необходимой лицензии или должник имел незаконное предприятие. |
Обозначение термина «поручительство»
В юридической терминологии под определением «поручительство» понимают проведение финансовой сделки по займу, в которой принимают участие не две стороны (заемщик и займодатель), а три. Третья сторона – лицо, которое ставит свою подпись под свидетельством и подтверждает передачу денег.
Согласно КГ РФ, лицо наделяется полномочиями и ответственностью, на основании которых будет обеспечиваться исполнение обязательства занимателя перед кредитором. Стать участником такой процедуры третье лицо может исключительно добровольно, заставить человека никто не вправе. В случаях, когда выявляется факт принудительного поручительства, с гражданина снимают полномочия и ответственность. А дело передается на рассмотрение в уголовные органы правопорядка.
В каких случаях поручитель признается банкротом
Чтобы признать поручителя физического лица банкротом следует обосновать его финансовую несостоятельность. Законодательно установлены три основания, одновременное наличие которых при благоприятном развитии событий может привести к признанию поручителя банкротом.
В первую очередь необходимо нарушение условий кредитного договора со стороны заемщика. После чего кредитная организация вправе обратиться с иском в судебный орган. Если по результатам разбирательства, банк выигрывает дело, то судебным решением задолженность возлагается на плечи поручителя. Возможен переход обязанностей на поручителя и без судебного решения. В случае кончины заемщика поручитель автоматически принимает на себя его обязательства.
Одного лишь наличия задолженности недостаточно для признания финансовой несостоятельности поручителя. Важнейшими основаниями является долг в размере, превышающем 500 тыс. рублей, а также обоснованная невозможность погашения данной задолженности.
Банкротство поручителя – есть ли особенности?
Если поручитель понимает, что не сможет взять на себя долги другого физ лица, он объявляет о финансовой несостоятельности. Делать это имеет смысл только после получения судебного решения о том, что к поручителю полностью или частично переходят долги заемщика.
Процедура банкротства поручителя состоит из 6 этапов:
- Подача заявления в суд. Поручившееся лицо получает в суде форму заявки, указывает в ней личные долги и сумму кредита должника, а также перечисляет имущество и банковские счета. В заявлении важно указать вескую причину невозможности погашения долга.
- Подача других документов. К заявке прилагаются паспорт, документы на имущество, справка о доходах, свидетельства о браке и о рождении детей, бумага о наличии иждивенцев.
- Уплата пошлины. Оплатить государственную услугу можно в любом МФЦ. В 2020 году её величина составляет 300 рублей.
- Первое заседание. Суд рассматривает заявление и документы, потом назначает дату первого слушания по делу. Пакет бумаг может быть возвращен поручителю, если он неправильно оформлен или неполный.
- Назначение управляющего.Судебное заседание заканчивается определением процедуры банкротства и назначением финансового управляющего.
- Исполнение. Судебные приставы готовят решение, по которому начинается реализация имущества поручителя. Либо достигается мировое соглашение и назначаются новые условия уплаты долга.
Судебная практика на уровне Верховного суда четко демонстрирует следующую правовую позицию: «Согласно п. 1 ст.
367 Гражданского кодекса поручительство завершается в момент прекращения действия основного кредитного договора. Банкротство заемщика, в свою очередь означает погашение всех требований кредиторов и, соответственно, прекращение договорных обязательств.
Таким образом, по завершению процедуры признания банкротства основного заемщика кредитор теряет право истребовать кредитную задолженность с поручителя».
Однако районные суды в своих решениях чаще принимают сторону кредитора, ссылаясь на право поручителя заявить арбитражному суду о своем будущем требовании по взысканию уплаченного вместо основного заемщика банковского долга. Так, по делу № 2-183/2017 Татарский районный суд отказал в удовлетворении требований истца о прекращении договора поручительства по причине банкротства основного заемщика.
Суд Димитровского района города Костромы в своем решении по делу № 2-409/2017 и вовсе пришел к выводу о различной правовой сущности банкротства физического и юридического лица, удовлетворив требования кредитора, предъявленные поручителю после завершения реализации имущества основного заемщика. В сложившихся обстоятельствах обнадеживает лишь тот факт, что за поручителем всегда остается право обжаловать решения районных судов в апелляционном порядке.
Может ли поручитель быть признан банкротом
Чаще всего поручительство требуется при оформлении кредита. Это позволяет банку обезопасить себя на случай финансовой несостоятельности заёмщика. В случае невозможности взыскать долг с основного плательщика банк сможет обратиться в суд и через него потребовать погасить имеющийся кредит с лиц, указанных в договоре.
Избежать обязанности по погашению задолженности перед кредитором у поручителя не получится.
При этом нужно понимать, что у заёмщика возникает задолженность перед поручителем. После того как последний погасит задолженность своего доверенного лица, он сможет направить регрессный иск на взыскание платежей с заёмщика – т. е. плательщику в любом случае придётся выплачивать свои долги.
Банк сначала направляет иск на взыскание денег с основного заёмщика. Если тому нечем расплатиться, то он может объявить своё банкротство (либо за него это сделает кредитор). Затем остаток долга «перекинется» на созаёмщиков.
Если кто-то из них не сможет за счёт имеющихся на руках средств погасить обязательства, то он будет вынужден в свою очередь объявить о своей финансовой несостоятельности.
Процедура банкротства поручителя производится точно в таком же порядке, как и основного заёмщика. Он может потерять имущество, денежные средства, недвижимость и т. д.
Поэтому следует внимательно отнестись к подписанию бумаг и не выступать доверителем у людей с сомнительным финансовым прошлым.
Ответственность поручителя: что происходит, если кредит не гасится?
Если по каким-то причинам должник перестал рассчитываться по кредитным обязательствам, то ответственность переходит к поручителю. В соответствии с нормами Пленума Высшего АС № 42 от 12.07.2012 года, ответственность лежит на поручителе даже в случае, если должник умрет.
Что же произойдет, если основной должник из-за каких-либо соображений отказывается платить банку? В таких ситуациях единственно верным решением для поручителей будет признание своего банкротства. Только так можно законным образом избавиться от чужих задолженностей.
Свое банкротство могут признать физлица-поручители:
- По кредитам простых граждан;
- По долгам компаний и других юридических лиц.
Если с банкротством поручителей физических лиц все достаточно ясно, то в случаях, когда физлицо выступает поручителем компании – не совсем. Такое банкротство можно осуществить только после признания самой компании банкротом. Как показывает практика, в случае банкротства концернов, компаний и заводов обычно кредиторам сложно взыскать кредитные средства, поэтому достаточно быстро открывается процедура банкротства такого юрлица. Вместе с тем кредиторы начинают предъявлять претензии к поручителю по кредитным обязательствам такой компании.
Ответственность поручителя при банкротстве физического лица
С того момента, когда заемщик будет признан несостоятельным, у кредитора наступает право требовать исполнения его обязательств с поручителя.
Чаще всего наступает солидарная ответственность. Это вид ответственности, предполагающий равные обязательства нескольких должников перед кредитором. При этом кредитор вправе обратиться как ко всем солидарным должникам, так и одному из них и требовать покрытия всей суммы долга или только определенной доли.
В этом случае кредитор не обязан обращаться сначала к основному должнику, и лишь в случае нарушения им своих обязательств, требовать их выполнения с поручителей. Он может на свое усмотрение обращаться сразу к остальным должникам.
Для поручителя может быть несколько вариантов развития событий:
- Попытаться доказать незаконность требований;
- Исполнить обязательства;
- Инициировать процедуру банкротства.
Зачастую последний вариант является единственно правильным. Доказать свою несостоятельность возможно. К тому же суды лояльно относятся к поручителям, так как их сложно обвинять в фиктивном или преднамеренном банкротстве.
Шаги процедуры банкротства поручителя
Процедура банкротства поручителя проходит в несколько этапов, которые описаны ниже:
- Подготовка к процедуре банкротства. Поручитель обязан собрать все необходимые документы, подтверждающие его финансовую несостоятельность. Это могут быть справки о доходах, документы о задолженности, справки о состоянии имущества и др. Важно понимать, что процедура банкротства — это крайняя мера, применяемая в случае невозможности выполнить свои обязательства перед кредиторами.
- Заявление в Арбитражный суд. После сбора всех необходимых документов поручитель подает заявление в Арбитражный суд о начале процедуры банкротства. Заявление рассматривается судом, и, если оно соответствует всем требованиям, назначается временный управляющий, который будет вести дело.
- Анализ финансового состояния. Временный управляющий анализирует финансовое состояние поручителя, изучает его документы и формирует перечень активов, которые могут быть реализованы для погашения долгов.
- Выбор стратегии решения проблемы. После изучения финансового состояния поручителя временный управляющий и суд выбирают один из трех вариантов решения проблемы: заключение мирового соглашения между кредиторами и должником, реструктуризация долга или начало конкурсного производства.
- Конкурсное производство. Если было принято решение о начале конкурсного производства, активы поручителя реализуются, а полученные средства направляются на погашение долгов. После завершения этой процедуры поручитель может быть признан банкротом.