Можно ли подать в суд на банк и как это правильно сделать

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли подать в суд на банк и как это правильно сделать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если судья вынес положительное решение по вашему иску, нужно дождаться вступления его в силу. На подачу жалобы дается 30 дней, чем наверняка воспользуется банк. Если за 30 дней жалоба не подана, можно обращаться за исполнительным листом. Если жалоба подана, лист выдадут после рассмотрения дела в апелляции.

За что можно подать в суд на банк?

Споры с банками и иными финансовыми организациями не такое уж и редкое явление в нашей стране, однако, в основном инициаторами судебных споров являются сами банки. Поводов среднестатистический гражданин для возбуждения в отношении его различных судебных споров дает предостаточно: то просрочку в ежемесячных платежах допустит, то и вовсе откажется платить по долгам, ссылаясь на трудное материальное положение или изменение семейного статуса.

Так, например, уже бывшие супруги, некогда взявшие потребительский или ипотечный кредит, пытаются переложить ответственность друг на друга, в противовес взрослой и разумной позиции, нести финансовые обязательства в равных долях и после расторжения брака. Самосознание граждан в стране понемногу приходит в норму, что сокращает количество судебных споров по требованиям банков, но и одновременно, увеличивает число судебных споров по исковым заявлениям заемщиков.

В судебные органы исковые заявления граждане и юридические лица подают различного характера, включая, но не ограничиваясь в отношении неправомерных списаний каких-либо комиссий, неверных расчетов и/или взысканий ежемесячных платежей по кредиту, как основного долга, так и процентов.

Одновременно, не редки случаи оспаривания уже заключенных кредитных договоров по различным основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, особенно по основаниям, предусмотренным статьей 177 ГК РФ о недействительности сделки, совершенной гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими, статьей 178 ГК РФ о недействительности сделки, совершенной под влиянием существенного заблуждения, а также, статьей 179 ГК РФ о недействительности сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств.

Нередки судебные споры, когда супруги оспаривают свою ответственность по долгам в рамках дел о разделе совместно нажитого имущества, где помимо активов, супруги делят и долги, в которые включаются задолженности по кредитным договорам, заключенным одним из супругов во время нахождения в браке. Супруг, оспаривающий свою ответственность, ссылается на неосведомленность о подобных правоотношениях с банком второго супруга и отсутствие его одобрения указанной сделки. В таких спорах банки, как заинтересованные в исходе дела лица, привлекаются к участию в качестве третьих лиц.

Также выделяются своей массовостью споры по искам лиц, не заключавших договор с банком, но к которым были предъявлены требования о возврате кредитных средств. Зачастую по таким делам проводят почерковедческую экспертизу, которая позволяет потребителю доказать наличие мошеннических действий третьих лиц от имени потерпевшей стороны заключившей такой договор с банком и получившей денежные средства. При наличии в деле экспертного заключения, прямо указывающего на несоответствие подписи, имеющейся в договоре с подписью, отобранной у потребителя, суды отказывают во взыскании кредита. В этом случае потерпевшим признается банк, который вправе обращаться с заявлением в полицию для возбуждения уголовного дела в отношении третьих лиц.

С подобного рода исками выходят помимо самих заемщиков, их наследники, оспаривающие долги, перешедшие к ним в наследственной массе.

Как выиграть суд по кредиту?

Заемщику следует немедленно подать встречный иск или возражение в котором будут представлены обоснования несогласия с банком:

1. Уменьшение взыскиваемой суммы. Основной задачей в данном случае будет постараться убедить суд в том, что задолженность перед банком иная, а штрафные санкции слишком завышены. Иногда сумма пени может превышать сумму займа, поэтому при возникновении спорных ситуаций заемщик может потребовать уменьшения неустойки через суд. Для этого до окончания судебного дела следует подать заявление, в котором излагается суть проблемы, и указываются причины невыплаты долга, основания для снижения неустойки
2. Признаниие кредитного договора исполненным. Оспаривание требования банка по кредиту уже после того, как он был полностью погашен. Причинами такого явления может служить банковская ошибка в расчетах задолженности по кредиту. В возражениях на иск банка укажите все доводы о возможности считать кредитный договор исполненным, приложив к Вашему отзыву документы, расчеты и квитанции, которые доказывают полное погашение долга
3. Не забывайте о сроке исковой давности. Это период времени, в течение которого можно защитить права и интересы в судебном порядке. Общий срок исковой давности составляет три года. Если банк обратится с иском в суд по истечении трехлетнего срока, то имеется риск проиграть дело. Также банк может пропустить сроки по отдельным платежам, поскольку срок исковой давности применяется отдельно по каждому платежу. Но заемщик обязательно должен заявить на суде о применении судом срока исковой давности. Если ответчик не заявит, сам суд по своей инициативе не может применить к требованиям срок исковой давности. Также суд не откажет в принятии искового заявления, даже если все сроки банк уже пропустил

В каких ситуациях можно судиться с банком?

Подать исковое заявление в суд против банка можно в случаях:

• если у клиента испортилась кредитная история — например, финансовая организация без ведома гражданина посылала частые запросы в кредитные бюро, и из-за этого он стал считаться подозрительным заемщиком;
• когда сотрудники банка некорректно объяснили дебитору условия договора займа (соврали о сроках, процентных ставках, страховке);
• если действия финансовой организации можно расценивать как неосновательное обогащение, причинение морального или имущественного вреда клиенту;
• расторжения договора в одностороннем порядке со стороны банка при отсутствии нарушений со стороны гражданина;
• взыскания залога, хотя кредит исправно уплачивается (например, если заемщик в качестве обеспечения заложил автомобиль, ценные бумаги, жилье);
• необоснованного начисления и взыскания неустойки, комиссионных процентов;
• изменения условий договора в худшую для клиента сторону без его предупреждения (например, повышение процентной ставки по кредиту или ее уменьшение по депозиту);
• отказа кредитного учреждения в выдаче денег со вкладов, счетов, незаконное удержание финансовых средств.

Почему сами банки не спешат обращаться в суд

Если заемщик получает устные или письменные угрозы о подаче иска, это не означает, что займодатель исполнит свои обещания. Кредитор обращается за государственной защитой только в случае, если должник допускает серьезное нарушение условий договора и формируется большой долг.

Перед тем, как оформить иск, с клиентом связывается специалист отдела по работе с проблемной задолженностью, который предлагает возможные варианты реструктуризации. Кредитные фирмы стараются использовать возможность до судебного урегулирования дела. Судебные дела по кредитам не выгодны для финансовых организаций, поскольку:

• В ходе разбирательства начисление штрафов за каждый день просрочки приостанавливается;
• При рассмотрении дела, в котором фигурирует договор займа, суд часто принимает решение о выплате долга по частям. Это означает, что банк или МФО (микрофинансовая организация) не сможет потребовать принудительного взыскания полной суммы кредита. На практике долг разделяется на большое число взносов, которые уплачиваются ежемесячно. Размер регулярного платежа определяется суммой доходов гражданина;
• Если должник решится подать в суд на банк по кредиту, существует вероятность отмены взыскания процентов и начисленных штрафов. Властные органы могут прийти к решению, что установленные проценты были незаконными или необоснованно высокими. В этом случае от заемщика потребуют вернуть только сумму основного долга. В итоге кредитная организация понесет серьезные убытки;
• Суд с крупной финансовой организацией обычно предполагает присутствие опытного юриста. Банку потребуется понести дополнительные расходы на подготовку и проведение процесса. Обычно займодатели организуют в рамках своей структуры специальные юридические отделы, которые занимаются направлением исков, представлением интересов банка и доказательством правомерности условий кредитного договора;
• Заемщики заявляют ходатайства об уменьшении или отмене установленных банком дополнительных платежей. В ходе разбирательства суд может отменить начисленные комиссии, принять решение о возврате уплаченной страховой премии. Существует возможность, что уполномоченные лица решат, что возврат денежных сумм должен происходить с отсрочкой платежа.

РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
2. Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
3. Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
4. Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
5. Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
6. После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
7. Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.

1. При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
2. Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
3. В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
4. Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
5. Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.

1. Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
2. Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
3. Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
4. Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
5. Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.

Почему банкам невыгодно передавать дело в суд?

Чаще всего банкам не выгодно обращаться в суд и требовать деньги с заемщика таким способом. Юристам банка приходится готовиться и отправлять иск, убеждать судью, что клиент должен вернуть деньги. Для банка — это трата времени и денег, поэтому проще договориться с клиентом о возврате долга мирным путем.

При передаче документов в суд банк вынужден доплачивать юристу, платить госпошлину. Когда дело рассматривается в суде, 90% дел выигрывает банк, и в 10% случаях победу одерживает заемщик. И банк не хочется войти в эти 10% и потерять все, поэтому всеми способами пытается убедить должника внести плату. Руководство любого банка не хочет оказаться в числе банков, у которых много должников. Это наносит ущерб репутации.

Кратко: сколько месяцев нужно не платить, чтобы банк обратился в суд?

• Банк вправе обратиться в суд с первого дня просрочки по кредиту, но обычно проходит 2−3 месяца, прежде чем документы будут переданы в суд.

• Менеджеры банка не торопятся взыскивать долги через суд и пытаются договориться с клиентом мирным путем.

• Если сумма долга менее 100 тыс., руб. банку проще продать долг коллекторскому агентству.

• Чаще всего в суд обращаются такие банки, как ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Сбербанк.

• Русский Стандарт и Тинькофф стараются передать дело коллекторам и не доводить дело до суда.

• Чтобы не разбираться с банком в суде, заранее сообщите менеджерам о том, что у вас ухудшилось материальное положение. Оформите кредитные каникулы и платите только проценты в течение шести месяцев. Пени и штрафы при этом не начисляются.

Суд по кредиту – что делать, если банк призывает к ответу

Если заемщик не выплачивает кредит, банк имеет право подать иск в суд и потребовать взыскать долг. Размеры задолженности согласно законам не важны, однако чем больше долг, тем вероятнее, что закончится все в суде.

Банку нет выгоды судиться из-за небольших сумм, поскольку процесс требует материальных расходов и времени. Но не надейтесь, что незначительный долг поможет обойти разборки. Каждый день добавляются проценты, а если есть просрочка — то и штрафные санкции. Банк ждет, пока сумма станет больше, и требует взыскать ее с помощью суда.

Если не вносить ежемесячные платежи своевременно, будут приходить СМС с напоминанием о погашении долга в указанный срок. Заемщик и дальше не реагирует? Тогда приедут работники банковской службы взыскания, которые поведают о последствии неуплаты. Они могут применять жесткие способы воздействия и предупреждать, что дело передадут в суд.

Почти все банки продают проблемную задолженность коллекторским агентствам. Тогда заемщики взаимодействуют с ними. Крупные кредитные организации по долгам работают сами до полугода.

Должник подает в суд на банк. Какие документы потребуются?

Основной перечень документов, которые могут потребоваться при обращении в суд можно найти в Гражданском процессуальном кодексе Российской Федерации. Так, ст. 132 ГПК РФ указывает, что к исковому заявлению должен быть приложен следующий пакет документов:

• Копии искового заявления (по числу ответчиков);
• Документ, подтверждающий оплату госпошлины;
• Документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования (оригиналы и копии);
• Доказательство, подтверждающее выполнение обязательного досудебного порядка урегулирования спора;
• Документ, подтверждающий полномочия представителя лица (при необходимости);
• Расчет взыскиваемой или оспариваемой денежной суммы (при необходимости).

Как снизить долговую нагрузку

Иногда неплательщик сталкивается с ситуацией, когда банк подает на него в суд и требует полного погашения долга со всеми штрафами и пенями. В качестве обеспечения может выступать движимое и недвижимое имущество должника.

В этом случае неплательщик должен незамедлительно подать встречный иск, и в нем указать то, что кредитный договор был заключен с нарушениями.

Что это даст неплательщику? Во-первых, это приостановит действие судебного приказа о погашении долга. Сотрудникам банка придется повторно идти в суд, что даст должнику немного времени для урегулирования финансовых вопросов. Во-вторых, можно действительно попытаться найти огрехи в договоре при помощи толкового юриста. Как правило, можно обнаружить пункты мелким шрифтом, навязанную страховку и карту банка с платным обслуживанием, и высокий процент по кредиту (по сравнению с заявленными цифрами).

Если окажется, что услуги были навязаны, то существует возможность вернуть эти средства и погасить ими часть долга. Так долговая нагрузка станет меньше и будет назначена новая схема платежей.

Важно! Направлять исковое заявление на банк нужно только после проведения обязательной процедуры – попытки урегулировать спор без суда.

Отдельные нетерпеливые граждане, имея серьезные намерения и неурегулированные вопросы с банком, предпочитают целенаправленно выражать свое недовольство – сразу же подавать в суд. Они не хотят ждать ответов и шаблонных отписок от банковских служащих, побуждаемые к действиям своими эмоциями они хотят все и сразу.

Однако подобное проявление нетерпения приводит только к проигрышу. Именно по этой причине, сначала необходимо уведомить потенциального ответчика (банк) о наличии неурегулированного вопроса и серьезности намерений. Затем следует подождать ответа от финансового учреждения и если он не последует, тогда уже переходить к более серьезным шагам – обращению в суд.

Подобные действия следует выполнять под руководством квалифицированного специалиста – юриста. Первое, необходимо знать правила изложения, применяемые при составлении таких документов, знать какую обязательную информацию следует предусмотреть в иске.

Споры по военной ипотеке

Хорошая новость: в случае с военной ипотекой шансы сохранить квартиру гораздо выше. Суды неохотно идут навстречу банкам в просьбе выселить офицеров. Однако это не значит, что на должника не могут повесить неустойку или компенсацию.

Юристы по военной ипотеке считают, что зачастую споры возникают из-за брешей в законе. Несовершенство законодательства, касающегося военной ипотеки, приводит к возникновению судебных процессов по таким причинам:

• Увольнение из армии и, как следствие, исключение из реестра накопительно-ипотечной системы. Это самая частая причина споров, поскольку, вне зависимости от причин увольнения, военный теряет свое право на получение льготного кредитования.
• Досрочное увольнение. В данном случае проблема заключается в том, что офицер теряет накопленные за время службы средства, а это значит, что дальнейшие выплаты по кредиту он обязан производить из собственного кармана.
• Права родственников. В ситуациях, когда офицер гибнет или признается пропавшим без вести, членам его семьи приходится в судебном порядке доказывать свои права на распоряжение накопленных им средств.

Однако банки, зная о том, что симпатии суда – на стороне офицеров, стремятся урегулировать спорные вопросы в мирном порядке. Прежде чем соглашаться на условия кредитной организации, лучше получить консультацию юриста по военной ипотеке.

Возможные результаты рассмотрения иска в суде

Судебное разбирательство может привести к различным результатам, в зависимости от сложности дела и объективности представленных доказательств. К числу возможных исходов относятся

• Полное или частичное удовлетворение иска:
• Решение в пользу истца и обязательство ответчика удовлетворить иск.
• Определение размера требуемой истцом компенсации или возмещения ущерба.
• Признание недействительности договора или иного нормативного акта.
• Отказ в удовлетворении иска:
• Отказ в удовлетворении просьбы заявителя.
• Признание претензий о неадекватной или необоснованной документации.
• Компромисс сторон:
• Прекращение разногласий сторон и достижение компромисса.

Важно отметить, что если стороны не согласны с принятым решением, результат рассмотрения иска в суде может быть обжалован в Высшем суде.

Похожие записи:

• Срок исчисления лишения водительских прав прерван
• Размер военных пенсий в 2024 году
• Выплаты мать одиночка 2024 Белгородская обл