Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дают ли ипотеку беременным банки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Стоит отметить, что отдельной программы ипотеки для одинокой мамы с ребенком нет. Ипотечный кредит оформляется, как правило, на стандартных условиях. Хотя нередко банки могут предложить клиентам скидки по займу на покупку квартиры или субсидированную программу кредитования. Величина субсидий устанавливается для каждого региона отдельно.
Как получить ипотеку беременным женщинам
- С 2018 г. беременным женщинам ипотека выдается на таких же условиях, как и для других граждан.
- Беременность – не причина для отказа в кредитовании. Главное необходимо подтвердить свою платежеспособность.
- Обеспечением ипотеки выступает имеющаяся в собственности недвижимость независимо от его назначения. Банковские организации не против наличия поручителей.
- Приобретаемое жилье должно быть застраховано. Застраховать банки рекомендуют также здоровье и жизнь оформляющего ипотеку. Данная условие – добровольное, но для беременных женщин оно носит обязательный характер.
- Обратиться можно как в офис лично или через интернет, отправив заявку онлайн, указав беременность.
Условия ипотеки для беременных в Сбербанке
| Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% при отказе от электронной регистрации; Акция молодая семья — базовая ставка 7,8 % |
| Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 8,1 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации. |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 9,3 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 8,5 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Военная ипотека | 2 788 | 8,4 | 20 | 20 | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 11,3 | 20 | + 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни. |
|
| Ипотека на гараж и машино-место | 9 | 30 | 25 | + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
| Семейная ипотека | до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. | 4,7 | 30 | 20 | + 0,3 при отказе от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | 30 | |||
| Акция «Свой дом под ключ» | до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области |
10,9 | 30 | 20 | До регистрации ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн. | 6,1 | 20 | 20 | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлена |
Что повлияет на решение банка?
Чтобы банк вынес положительное решение по заявке, необходимо доказать, что вы имеете стабильный доход, которого будет достаточно для погашения задолженности. После ухода в декретный отпуск уровень дохода снизится, поэтому рекомендуется подавать заявление до его наступления или предъявить справку об отказе от отпуска по уходу за ребенком.
Если вы замужем, супруг будет выступать созаемщиком. Его доход банк тоже будет учитывать при рассмотрении заявления. Поэтому мужу следует позаботиться об официальной работе и высоком заработке. Но лучше всего оформлять кредит именно на супруга, тогда шансов взять ипотеку будет больше.
Для повышения вероятности одобрения заявки следует согласиться на заключение договора личного страхования. Это является добровольной процедурой, от которой многие отказываются. Но если вы согласитесь, ставка по ипотеке будет ниже. А также для повышения шанса на получения ипотеки рекомендуем найти платежеспособных поручителей.
Условия оформления ипотеки беременным женщинам
Многие беременные женщины официально работают, поэтому им проще брать ипотечный кредит до декрета — банки не отказывают таким заемщикам в кредитовании. Специальных льготных программ ипотеки для беременных не предусмотрено, но со временем семья с ребенком может:
- Подать заявку на рефинансирование ипотеки по более низкой процентной ставке — наличие ребенка дает возможность участвовать в программе семейной ипотеки или молодая семья.
- Использовать материнский капитал, выданный после рождения ребенка, для погашения части задолженности по кредиту, досрочное погашение доли долга приводит к экономии на выплате процентов.
Если девушка во время беременности собирается оформлять ипотеку, ее супруг привлекается в качестве созаемщика. Важно, чтобы оба человека в паре имели положительную кредитную историю: если у супруга она испорчена, беременной могут отказать.
Требования к заемщикам для получения ипотеки:
- Возраст — от 21 года.
- Паспорт РФ, ИНН или СНИЛС.
- Официальный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ или по форме банка.
- Официальная занятость, подтвержденная копией трудовой книжки или договора. Минимальный стаж работы — от года, на последнем месте — от 3-6 месяцев.
- Хорошая кредитная история.
Если беременной сложно платить кредит
Нужно ответственно подходить к вопросу получения жилищного кредита и сразу планировать, из каких доходов вы будете погашать долг. Если у беременной ипотека уже имеется, и платить по ней стало сложно, не следует отказываться от общения с банком. Специалисты по работе с просроченной задолженностью смогут предложить вам удобный вариант решения проблемы.
К примеру, такие крупные кредиторы, как ВТБ ипотеку беременной могут реструктурировать, то есть заморозить выплату на определенный срок. Обычно речь идет об отсрочке только основного долга, но и это поможет снизить ежемесячные выплаты. Кредитные каникулы – неплохой способ получить время на решение финансовых проблем.
При отказе платить банк имеет право обратиться в суд и добиться реализации купленной недвижимости. Даже в ситуации, когда это единственное жилье заемщика, и такие случаи в судебной практике уже имеются. Решений, когда ипотеку беременной аннулировали только по причине скорого появления ребенка, быть не может. Погасить долг все равно придется, и лучше это сделать в мирном порядке.
Условия ипотеки для беременных в Сбербанке
Специальной ипотеки для беременных в Сбербанке не предусмотрено. Женщина будет оформлена на стандартных условиях. Какую именно программу получит заёмщик, зависит от вида приобретаемого жилья.
Кредит для квартиры первичного рынка:
- сумма: от 300 тысяч до 70 миллионов рублей;
- срок: от 1 года до 30 лет;
- процентная ставка: первые 7 лет — 8,5% годовых, с 7 до 12 лет, устанавливается ставка 9% годовых, далее базовая ставка от 10,5% годовых.
Если вносится первоначальный взнос до 20%, то процентная ставка увеличивается на 0,2 пункта. И на 0,3 пункта, если не подтверждать доход заёмщика.
Кредит для квартиры вторичного рынка:
- сумма: от 300 тысяч до 70 миллионов рублей;
- срок: от 1 года до 30 лет;
- процентная ставка: от 10,2% годовых;
- первоначальный взнос от 15% от назначенной стоимости недвижимости.
От заявителя по обеим программам требуется гражданство РФ и возраст от 21 года до 75 лет. Также потребуется официальное трудоустройство.
Внимание! Для оформления ипотеки обязательным условием является страхование приобретаемой квартиры. Застраховать недвижимость можно у аккредитованной Сбербанком страховой компании в течение 10 дней, после сделки.
Беременным в Сбербанке можно также оформить ипотечную программу для молодых семей. Если к моменту заключения сделки женщина уже родит второго ребёнка в семье или она беременна третьим, то семья может рассчитывать на займ с государственной поддержкой.
Для тех, у кого в период с 2018 по 2022 года родился второй и/или третий ребёнок, доступна программа льготного ипотечного кредитования. Какие условия получает заёмщик:
- сумма от 300 тысяч рублей, ограничивается 12 миллионами для москвичей и 6 миллионами для жителей других регионов РФ;
- минимальный первоначальный взнос составит 20%;
- срок: от 1 до 30 лет.
Особенность займа заключается в том, что для заёмщика выставляется льготный период, когда часть процентов выплачиваются государством. То есть по факту клиент первое время платит не 9,5 – 12% по ипотеке, а 6% годовых.
Величина льготного периода зависит от количества детей в семье. Так если ребёнка 2, то период составит 3 года. Если в семье 3 детей, то льготная ставка продлится до 5 лет. Если после заключения сделки, но до 2022 года в семье рождается 3 или 4 ребёнок, то срок автоматически продлевается до 8 лет.
Условия ипотеки для беременных в ВТБ
| Программа | Ставка, % | Первый взнос, % | Примечание |
|---|---|---|---|
| Строящееся жилье | 8,4 | 10 | Ставка 8,4% актуальна для первоначального взноса 50%. Если ПВ менее 20%, ставка увеличивается на 0,7 п.п. |
| Готовое жилье | 8,4 | 10 | Ставка 8,4% актуальна для первоначального взноса 50%. Если ПВ менее 20%, ставка увеличивается на 0,7 п.п. |
| Рефинансирование | 8,8 | 10 | Если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,7 п.п. |
| Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья | 10,9 | 50 | |
| Ипотека для военных | 8,8 | 15 | Сумма 2840 т.р. |
| Акция «Больше метров – меньше ставка» | 8,6 | 20 | |
| Залоговая недвижимость | 9,4 | 20 | |
| Ипотека с господдержкой | 5 | 20 | Если есть несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно. |
В отпуск по уходу может уйти не только женщина, но и отец ребёнка, бабушка или дедушка, тогда пособия будут рассчитывать из их зарплаты. Но это редкая ситуация — как правило, с малышом остаётся мать, поэтому в статье мы будем говорить именно о том, может ли взять ипотеку женщина в декрете.
Дают ли ипотеку беременным
В российском законодательстве нет запретов на оформление ипотеки при беременности. Такого ограничения не существует ни в одном банке, если мы обратимся к официальным документам. Однако на деле получение кредита беременной женщиной крайне затруднено и этому есть несколько причин:
- при выходе в декрет заемщик потеряет основную часть своего дохода, поэтому принимать решение на основании текущей платежеспособности было бы неправильно;
- воспитание детей требует серьезных финансовых затрат, значит, высока вероятность выхода на просрочку;
- неизвестно, как сложится дальнейшая трудовая деятельность женщины, ведь многие сразу уходят в следующий декретный отпуск.
Можно ли скрыть беременность?
До окончательного оформления и подписания договора специалисты банка подвергают тщательному изучению всех потенциальных заемщиков.
Вполне понятно желание клиентов по возможности избежать столь внимательного изучения и получить решение как можно быстрее. Стоит ли скрывать беременность – момент спорный.
На начальных сроках будет нетрудно скрыть свое положение от сотрудника банка даже при личном общении.
Также по возможности можно попросить свое начальство не раскрывать кредитору информации о скором декрете при проверке банком достоверности сведений о месте службы клиента.
После того как специалисты одобрят заявку, и ипотечное соглашение будет составлено и подписано, факт беременности уже не сможет ни на что повлиять. Ведь кредитор не сможет утверждать, когда именно наступила беременность, возможно, это произошло уже после взятия кредита.
Если девушка все же решит поставить банк в известность относительно своего положения, это может стать причиной отказа в выдаче займа.
К тому же очень часто параллельно с кредитным договором оформляется страховой полис. И в будущем страховщик может отказать в выплате на основании того, что он не был извещен о беременности.
Подавая заявку на ипотеку, каждый заемщик должен осознавать, что главный фактор для кредиторов – это платежеспособность клиента и его возможность в полном объеме и своевременно выполнять свои кредитные обязательства. Расходы на роды и ребенка не могут считаться веской причиной для не выплат или задержек платежей
Сбербанк: ипотечное кредитование для беременных
Особых программ для беременных в этой организации не предусмотрено.
На каких условиях будет выплачиваться долг зависит от типа недвижимости. Условия ипотеки для беременных в Сбербанке для первичного рынка:
- сумма от 300 000 руб. до 70 млн.;
- возможны сроки от года до 30 лет;
- процентная ставка от 8,5% до 10,5%;
- если первый взнос менее 20% от общего размера займа, то ставка повышается на 0,2%.
Для вторичного рынка:
- сумма от 300 000 рублей до 70 млн.;
- на сроки от года до 30 лет;
- ставка не менее 10,2%;
- первый взнос не менее 15%.
Основными требованиями для граждан по любой из программ является наличие российского гражданства, официальная зарплата и возраст не менее 21 года, но не старше 75 лет.
Женщина в положении может выбрать программу для молодых семей. Если на момент оформления кредита в семье есть уже 2 ребенка или ожидается третий, то при выплате долга можно получить гос. поддержку.
Для семей, в которых второй ребенок родился в промежуток 2018-2022 гг. предусмотрены льготные условия на ипотеку, а именно:
- возможный займ начинается от 300 000 и ограничен 12 млн. для жителей Москвы и 6 млн. для других регионов;
- первый взнос не менее 20%;
- срок до 30 лет.
Беременным ипотеку банки дают?
Во-первых, хотелось бы отметить, что действующее законодательство не запрещает беременным женщинам получать ипотечный кредит. В этом случае банк не может отказать в предоставлении ипотеки только из-за того, что клиент является беременной.
Однако, банки могут установить свои собственные правила и требования, связанные с выдачей ипотеки. Некоторые банки могут требовать от беременных клиентов предоставления дополнительных документов, подтверждающих их финансовую состоятельность и возможность погашения кредита.
Также, беременные женщины могут столкнуться с ограничениями относительно возраста. Некоторые банки могут устанавливать верхнюю границу возраста заемщика, после которого ипотека не выдается. Однако, в большинстве случаев это касается возраста до 55-60 лет на момент окончания кредита.
Очень важно учитывать индивидуальную ситуацию каждой беременной женщины. Если у вас стабильный и высокий доход, хорошая кредитная история и вы сможете предоставить все требуемые банком документы, то получение ипотеки во время беременности будет возможным.
В случае, если вам отказали в выдаче ипотечного кредита из-за вашего состояния, стоит обратиться в другой банк. Каждое банковское учреждение имеет свои собственные требования и правила, поэтому шанс на получение ипотеки может быть более высоким в другом банке.
Итак, ответ на вопрос «Беременным ипотеку банки дают?» является положительным. Беременные женщины имеют возможность получить ипотеку, при условии соблюдения требований банка и предоставления всех необходимых документов. Важно помнить, что решение о предоставлении ипотеки принимается банком на основе анализа финансовой состоятельности и кредитной истории каждого клиента.
Важные моменты для беременных при получении ипотеки
| 1. Учет беременности |
|---|
| Банки не могут отказать в предоставлении ипотеки только на основании беременности, так как это является прямым нарушением законодательства о защите прав женщин и равноправии. Однако, важно понимать, что банк все равно будет оценивать финансовую состоятельность заемщика. Поэтому, стоит быть внимательным при сборе необходимых документов и предоставлении всей необходимой информации. |
| 2. Кредитная история |
| Кредитная история является одним из важных факторов при рассмотрении заявки на ипотеку. Если у вас есть просроченные кредиты или задолженности, это может негативно повлиять на решение банка. Поэтому, рекомендуется поддерживать кредитную историю в положительном состоянии. |
| 3. Страхование |
| Страхование жизни и имущества является обязательным условием при получении ипотеки. В случае вашей беременности, важно учесть, что многие страховые компании предоставляют страхование только для женщин без состояния беременности. Поэтому, перед подписанием договора страхования важно внимательно изучить все условия и рассмотреть возможные варианты. |
| 4. Выбор надежного банка |
| При выборе банка для получения ипотеки, стоит обращать внимание на его репутацию и надежность. Проверьте отзывы других клиентов и узнайте о возможности получения ипотеки беременными у данного банка. Возможно, вам потребуется консультация специалиста или брокера. |
Дадут ли ипотечный займ беременной женщине?
С такой федеральной программой сотрудничают не все банки, придется уточнить у сотрудников организации. Отсрочка В зависимости от графика выплат, заемщик вправе взять отсрочку. Отсрочка по ипотеке для беременных не предусмотрена. Взять можно только после рождения ребенка. Отсрочка зависит от графика выплат. Есть смысл взять, если суммы основного долга и процентов не существенно отличаются. Предусмотрена обязательная ежемесячная оплата процентов. Не все банки дают отсрочку, только кто работает с такой программой лояльности.
Какие банки дают ипотеку беременным? Сотрудники банка-кредитора, во время рассмотрения заявки, вправе отказывать в предоставлении кредита беременной без уточнения причин. Не все организации охотно дают заем такой категории населения из-за рисков невыплаты средств.
Есть и другие, но большинство из них дают заем на общих основаниях. Сбербанк Сбербанк является лидером по разным социальным программам и пенсионным планам. Ипотека беременным в Сбербанке попадает под программу семейного кредитования. Обязательным требованием на получение семейного кредитования является возраст заемщика — не больше 35 лет.
Предусмотрены ипотечные программы социальной направленности. Дают ли ипотеку беременным в ВТБ 24? Чаще в ВТБ 24 граждане оформляют займы по социальным программам. Могут ли отказать беременной в ипотеке? Отказать беременной в ипотеке могут, но ориентируясь исключительно на индивидуальные банковские установки. Не существует законодательного подтверждения того, что беременная не может взять заем.
Основываясь на правовых нормах и ориентируясь на экономическую целесообразность, банк выдвигает требования к заемщикам и условия кредитования. Если женщина попадает под эти требования, тогда дают ипотечные средства. Кредитная практика показывает, что две основные причины отказа — это увеличение семейных расходов и уменьшение общего дохода.
Итог — взять ипотеку беременной можно и нужно. Важно не ошибиться и выбрать надежный банк. Такая организация не будет пытаться оправдать возможные риски, чтоб не дать займ. Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам круглосуточно и без выходных :.
Оформление ипотеки во время беременности на супруга.
Достойной альтернативой вышеизложенному подходу можешь стать получение ипотеки на двоих. Наиболее простой путь реализации данного способа заключается в оформлении займа на своего супруга. Естественно, ваша вторая половина, должна не только согласиться выступать в качестве основного клиента банка, но и иметь предпосылки для этого в виде заработка, достойного внимания банковских специалистов. Если ваш муж именно такой, то можете смело подавать заявку от его имени.
Тем самым вы избавите себя от необходимости хитрить или фальсифицировать бумаги, сохранив при этом свои имущественные интересы — вне зависимости от собственника жилья, при разводе квартиру вы разделите пополам, даже при условии, что вы вообще не работали и не приносили деньги в семью. Безусловно, определенная роль вам все же будет отведена и вы будете выступать в качестве созаемщика. Но поскольку ваше участие в подобном займе является лишь формальным (исходить будем из того, что дохода мужа достаточно для получения ссуды), банк будет менее требователен к вашей кандидатуре и вероятней всего, не станет изучать ваши справки и трудовую деятельность.
Несколько иначе будет проходить получение жилищного займа в случае, если доход вашего супруга не вполне соответствует сумме, которую вы хотели бы получить. Чтобы не испортить все своим участием вам придется подключать к процессу созаемщика или поручителя. Минусы такого подхода очевидны: в первом случае квартиру, так же, как и кредит вы будете делить пополам, а подобрать поручителя, который устроил бы банк крайне тяжело.
Льготы по ипотечному кредиту для беременных
Удобней оформить семейный кредит. Супруги являются созаемщиками. Существует возможность получить уступку от Сбербанка. Имеется реструктуризация кредитного договора – уменьшение платежей. Заемщик имеет право менять критерии соглашения при:
- лишение рабочего места;
- рождение детей;
- тяжелой болезни;
- призыве в армию;
- просрочке по платежам.
Необходимо обязательное предоставление документов, доказывающих право на льготу. Ипотечный кредит под залог недвижимости выдают:
- Сбербанк – под 15,5%, сумма составляет до 60 процентов от залога;
- Россельхозбанк – под 13%, сумма составляет до 70% от залога;
- ВТБ 24 – от 16%, сумма составляет до 50% от залога;
- Газпромбанк – от 14 %, сумма 15% от залога.
Вторая категория ипотечных кредитов банков – здесь недвижимость как залог, неоднократно проводится и для будущих одиноких мам, и полным семьям с малышом.
Тонкости получения ипотеки в декрете
Специалистами разработаны стандартные требования к получателю ипотечной ссуды. На решение по заявке половая принадлежность клиента банка не оказывает влияния. Главные критерии при рассмотрении:
- Возраст заемщика. Чтобы минимизировать риски в возврате средств, кредит выдается трудоспособным лицам.
- Трудовой стаж соискателя. Длительный стаж работы на одном месте положительно характеризует заемщика.
- Официальная заработная плата. Особое внимание уделяется объему ежемесячного дохода. По требованию законодательства заработок клиента должен быть не меньше суммы выплачиваемых по процентам средств и трат на личные нужды.
- Замечания о задержке или уклонении при расчете по прежним кредитам. Такая информация содержится в банковской базе данных и доступна ее сотрудникам. Хорошая кредитная история способствует повышению шансов на положительное решение по ипотеке и получение выгодных условий.
В каждом случае заявление рассматривается индивидуально. Если клиент способен на протяжении долгого срока выполнять свои обязательства по выплачиванию кредита, то беременность не является причиной для отрицательного решения Сбербанка по заявке.
Вынашивание ребенка во время декретного отпуска временно приводит к ограниченной трудоспособности и снижению уровня доходов. Поэтому нужно рассмотреть возможность дополнительных условий, в числе которых:
- Высокий доход. Увеличиваются шансы на положительное решение, если есть действующий собственный бизнес, участие в котором женщины, находящейся в декретном отпуске, не является обязательным.
- Заработок супруга. Для получения ипотечной ссуды в Сбербанке беременными в качестве созаемщика может быть привлечен супруг. Если размер доходов мужа позволяет выплачивать ежемесячные отчисления по займу и содержать жену с ребенком, то это является гарантией одобрения кредитной сделки.
- Имущество для обеспечения залога. При использовании имущества и недвижимости в залоге по кредиту декретный отпуск не является препятствием для заемщика, способного расплатиться по долгам.
- Наличие поручителей. Привлечение к сделке поручителей (родственники, друзья), которые обладают требуемым объемом доходов, также способствует положительному решению по ипотеке.
Для того чтобы Сбербанк одобрил заявку женщины, находящейся в декретном отпуске, необходимо доказать документально способность оплачивать счета по займу на протяжении длительного периода времени.